Altersvorsorge über Generationen
Wenn Grosseltern für die Rente der Enkel vorsorgen (würden)
Zinseszinseffekt
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Der Zinseszinseffekt ist höchstens bekannt, eine Vorstellung wie dieser Effekt über lange Zeiträume wirken kann entzieht sich allerdings der Vorstellungskraft der meisten Menschen.
Ein häufig zitiertes Beispiel welches diesen unglaublichen Effekt veranschaulicht ist der Josephspfennig. Das sensationsreißerische Beispiel des Josephspfennig ist rein wirtschaftlich betrachtet wegen der Ignorierung des Inflationseffektes falsch, den Zinseszinseffekt veranschaulicht es dennoch sehr gut. |
Private Altersvorsorge
Die meisten dürften sicher schon die Erfahrung mit einem Versicherungsvertreter gemacht haben, der einen eindringlich davor gewarnt hat möglichst früh für das Alter vorzusorgen. So sehr dieser Vertreter in diesem Augenblick auch nerven sollte, er hat Recht mit seiner Aussage.
Nehmen wir an, dass es das Ziel aller Sparer in den folgenden Beispielen ist, eine zusätzliche monatliche Rente in Höhe von 1000€ ab dem 67ten Lebensjahr zu erhalten. Wieviel müssen die Sparer dann heute schon monatlich auf die Seite legen um dieses Ziel zu erreichen? Angenommen wird eine reale Rendite von 3% pro Jahr, d.h. eine Rendite von 3% über der Inflationsrate!
Nehmen wir an, dass es das Ziel aller Sparer in den folgenden Beispielen ist, eine zusätzliche monatliche Rente in Höhe von 1000€ ab dem 67ten Lebensjahr zu erhalten. Wieviel müssen die Sparer dann heute schon monatlich auf die Seite legen um dieses Ziel zu erreichen? Angenommen wird eine reale Rendite von 3% pro Jahr, d.h. eine Rendite von 3% über der Inflationsrate!
Beispiel 1
Max beginnt mit 37 Jahren für seine eigene Rente zu sparen
Beispiel 2
Max beginnt mit 27 Jahren für seine eigene Rente zu sparen
Beispiel 3
Max' Eltern beginnen für Max' Rente zu sparen, 3 Jahre bevor er auf die Welt kommt.
Beispiel 4
Max' Großeltern beginnen für Max' Rente zu sparen, 33 Jahre bevor er auf die Welt kommt.
Max beginnt mit 37 Jahren für seine eigene Rente zu sparen
Beispiel 2
Max beginnt mit 27 Jahren für seine eigene Rente zu sparen
Beispiel 3
Max' Eltern beginnen für Max' Rente zu sparen, 3 Jahre bevor er auf die Welt kommt.
Beispiel 4
Max' Großeltern beginnen für Max' Rente zu sparen, 33 Jahre bevor er auf die Welt kommt.
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Fazit
Der Zinseszinseffekt hat eine so große Bedeutung für die Altervorsorge, dass dieser unbedingt berücksichtigt werden sollte. Bereits zehn verschlafene Jahre zwischen dem 27ten und 37ten Lebensjahr haben zur Folge, dass man für eine 1000€-Rente monatlich statt 324€ satte 515€ auf die Seite legen muss. Hätten Max' Eltern bereits vor seiner Geburt für seine Rente gespart, so müsste ere heute statt 300€/500€ lediglich einen 100€-Sparplan weiterführen um die 1000€-Rente ab 67 zu erhalten. Und hätten seine Großeltern diesen Sparplan bereits auf die Wege gebracht, noch bevor seine Eltern auf der Welt waren, so würde die 1000€-Rente Max heute läppische 39€ kosten.